Hoću nižu ratu.
Koliko da uplatim?

Niža rata ili kraći rok?

Kad deo kredita otplatiš ranije, banka ti po pravilu nudi dve opcije:

• smanjenje rate — rok ostaje isti, a mesečna rata pada;
• skraćenje roka — rata ostaje ista, a kredit se ranije završava.

Skraćenje roka donosi veću uštedu na kamati, jer kraće plaćaš. Smanjenje rate je bolje kad ti treba mesečni prostor u budžetu — ili kad ti je rata blizu granice zaduženosti, a planiraš novi kredit. Ovaj kalkulator računa prvu varijantu: koliko treba uplatiti da rata padne na željeni iznos.

Primer: 50.000 € na 10 godina, 6%

Rata je oko 555 €. Koliko treba uplatiti odmah da bi pala na 400 €, uz isti preostali rok?

Umesto jednokratne uplate možeš i da plaćaš dodatni iznos svakog meseca uz redovnu ratu — kalkulator tada pokazuje posle koliko meseci ćeš stići do željene rate.

Da li banka naplaćuje prevremenu otplatu?

Za kredite sa varijabilnom kamatom prevremena otplata je po zakonu bez naknade. Kod fiksne kamate banka sme da naplati naknadu, ali ograničenu — najviše oko 1% prevremeno otplaćenog iznosa ako je do kraja kredita ostalo više od godinu dana, a manje ako je ostalo kraće. Tačan iznos piše u ugovoru o kreditu.

Pre uplate traži od banke pisani obračun i novi plan otplate, i proveri da li je uplata raspoređena na smanjenje rate ili skraćenje roka — kako si tražio.

Česta pitanja

Da li se isplati otplatiti kredit ranije ili uložiti novac?

Prevremena otplata „donosi“ tačno kamatnu stopu kredita, bez rizika. Ako je kamata na kredit 6%, a štednja donosi 3% posle poreza, otplata je isplativija. Vredi ipak zadržati rezervu za neočekivane troškove.

Zašto je rata posle uplate drugačija nego što sam očekivao?

Banke koriste različite konvencije za mesečnu kamatu i datum obračuna. Kalkulator koristi godišnju stopu podeljenu sa 12, pa mala odstupanja od bankinog plana otplate su normalna.

Gde da vidim ceo plan otplate?

U kreditnom kalkulatoru — tamo možeš da uneseš i dodatne mesečne uplate i vidiš kako se kredit skraćuje.