Pusti pare da rade.
Kamata na kamatu.
// koliko donosi oročena štednja u RSD ili EUR — sa kapitalizacijom i porezom
Porez na kamatu: dinari vs evri
Kamata na dinarsku štednju se ne oporezuje. Na kamatu na deviznu štednju (evri, dolari, franci) plaća se porez od 15% na prihod od kapitala — banka ga odbija automatski pri isplati ili kapitalizaciji.
Zato je poređenje „dinarska kamata vs evro kamata“ fer tek posle poreza: evro kamata od 3% posle poreza vredi 2,55%. Dinarska kamata je po pravilu viša, ali nosi rizik promene kursa — ako dinar oslabi prema evru, deo prinosa se „pojede“ na konverziji.
Kapitalizacija: kamata na kamatu
Kapitalizacija znači da se obračunata kamata dodaje na glavnicu, pa sledeći put i ona zarađuje kamatu. Što je kapitalizacija češća, to je prinos malo veći:
- godišnja — 3% nominalno = 3,00% efektivno
- mesečna — 3% nominalno ≈ 3,04% efektivno
Razlika je mala na kratak rok, ali raste sa iznosom i trajanjem. Banke je iskazuju kao efektivnu kamatnu stopu (EKS) — uporedi EKS, ne nominalnu stopu.
Primer: 10.000 € na 2 godine, 3%
| Godina | Kamata | Porez 15% | Stanje |
|---|---|---|---|
| 1. | 300,00 | 45,00 | 10.255,00 |
| 2. | 307,65 | 46,15 | 10.516,50 |
| Ukupno | 607,65 | 91,15 | 10.516,50 € |
Uz godišnju kapitalizaciju i porez, neto zarada je 516,50 €. Da je ista štednja u dinarima po istoj stopi, porez bi bio nula.
Česta pitanja
Da li je štednja osigurana?
Da. Depoziti fizičkih lica i preduzetnika u bankama u Srbiji osigurani su do 50.000 € po banci (u dinarskoj protivvrednosti), preko Agencije za osiguranje depozita. Ako štediš više, ima smisla podeliti novac na više banaka.
Šta ako razoročim štednju pre roka?
Većina banaka tada obračunava kamatu po nižoj stopi za štednju po viđenju ili je uopšte ne isplaćuje. Uslovi su u ugovoru — proveri ih pre nego što oročiš.
Da li kalkulator uračunava inflaciju?
Ne, prikazuje nominalne iznose. Da vidiš realni prinos, uporedi kamatu posle poreza sa inflacijom za isti period.