Izračunaj ratu kredita.
Plati ranije. Plati manje.
// vidi koliko ti prevremena otplata skraćuje kredit i smanjuje kamatu
| Mes | Rata | Kamata | Glavnica | Stanje |
|---|
Kako se računa rata kredita (anuitet)
Stambeni i gotovinski krediti u Srbiji se najčešće otplaćuju u jednakim mesečnim ratama (anuitetima). Rata je ista svakog meseca, ali se menja njen sastav: na početku najveći deo ide na kamatu, a pred kraj skoro sve na glavnicu.
rata = G × r / (1 − (1 + r)−n)
gde je G iznos kredita, r mesečna kamatna stopa (godišnja podeljena sa 12), a n broj rata. Plan otplate u kalkulatoru pokazuje za svaki mesec koliko ide na kamatu, koliko na glavnicu i koliki je preostali dug.
Primer: 100.000 € uz kamatu 5,5%
| Rok | Rata | Ukupna kamata |
|---|---|---|
| 20 godina | ≈ 688 € | ≈ 65.100 € |
| 30 godina | ≈ 568 € | ≈ 104.400 € |
Deset godina duži rok smanjuje ratu za oko 120 €, ali ukupnu kamatu povećava za skoro 40.000 €. Na 30 godina kamata je veća od samog kredita.
Fiksna ili varijabilna kamata
Fiksna kamata je ista do kraja otplate — rata se ne menja, ali je stopa obično viša na početku. Varijabilna kamata je zbir referentne stope i fiksne marže banke: za kredite u evrima referentna je EURIBOR (najčešće 3M ili 6M), za dinarske BELIBOR ili referentna stopa NBS. Kad referentna stopa poraste, raste i rata.
U kalkulatoru možeš da izabereš oba režima; za varijabilnu kamatu unosiš referentnu stopu i maržu posebno.
NKS i EKS
Nominalna kamatna stopa (NKS) je stopa po kojoj se računa kamata. Efektivna kamatna stopa (EKS) uključuje i troškove kredita — obradu, osiguranje, menice, procenu. Banke moraju da iskažu EKS, i on je pravo merilo za poređenje ponuda.
Česta pitanja
Kako prevremena otplata utiče na kredit?
Svaka dodatna uplata ide na glavnicu, pa se sve buduće kamate računaju na manji dug. U kalkulatoru unesi dodatnu mesečnu uplatu i vidi koliko ranije se kredit završava i koliko kamate uštediš. Ako ti je cilj niža rata, koristi kalkulator smanjenja rate.
Koliki kredit mogu da dobijem?
To zavisi od primanja i postojećih obaveza — proveri u kalkulatoru zaduženosti. Za učešće i troškove kupovine pogledaj početne troškove.
Zašto se moj plan otplate razlikuje od bankinog?
Banke mogu da koriste drugačiju konverziju godišnje u mesečnu stopu, drugačiji datum prve rate ili da uračunaju naknade. Razlike od nekoliko evra su normalne.